装修刷信用卡 vs 装修贷,哪个更适合?这份成本对比告诉你!

一、装修贷款与信用卡分期区别

1、利率

装修贷款:分期利率在0.22%-0.33%左右,近似折算年化利率为4.99%-7.35%。

普通信用卡分期:根据还款期限、还款方式不同,分期利率各有不一,分期利率在0.60%-0.82%左右,近似折算年化利率在7.20%-9.84%之间。

结论:从利率的角度来看,装修贷款明显更具优势,较低的利率可以大大减轻还款压力。

2、贷款额度

装修贷款:额度通常较高,根据个人信用情况和银行政策,可以获得8万到100万不等的贷款。

毛坯房可贷额度达100万,精装房可贷额度达50万,根据个人的征信,房产价值,收入等情况做出综合的额度审批。(不同地方不同银行以当地政策为准)

普通信用卡:普通信用卡很难达到这个额度,一般的普通信用卡额度仅在10万左右,无法满足较大的装修资金需求。

结论:如果你需要较大额度的资金来完成装修,装修贷款是更好的选择,而信用卡分期则适合小规模的装修项目。

3、还款期限

装修贷款:还款期限较长,一般为1年至5年。较长的还款期限意味着每月的还款金额相对较低。

信用卡分期:还款期限较短,一般为3个月、6个月、12个月等,最长不超过3年,(36个月),较短的还款期限意味着每月的还款金额较高。

结论:从还款期限的角度来看,5年期的装修贷要比3年期的普通信用卡还款压力小,对于装修资金匮乏的人来说非常友好。

4、申请条件

装修贷款:需要有房子真实装修,必须本人或申请人直系家属(如:配偶,父母,子女)名下具有房屋产权证明才能进行申请。

通常需要提供合法的身份证明,稳定的收入证明、良好的信用记录以及相关的房产证明等等。

审核较快,相关资料齐全,从申请到审批3-7个工作日之内就可完成。如果客户个人资质好,最快当日可完成审批。

审批:审核较快,相关资料齐全,如果客户优质的情况下,从申请到审批3-7个工作日之内就可完成,最快当日可完成审批。

信用卡分期:申请信用卡分期相对简单,只需要有合法稳定的工作,信用良好即可申请。

审批:审批时间较短,通常当天或次日即可完成,但发卡时间比较长,一般是15-20天。

结论:从申请条件来看,信用卡分期更为简便快捷,装修贷款的审批复杂一些。审批速度二者都属于信用贷款,审批速度都是比较快的。

5、其他考虑因素

提前还款:装修贷款许多银行允许提前还款,大部分银行还款超过1年以上,通常是不会收取违约金。信用卡分期提前还款可能需要支付违约金,具体政策因银行而异。

资金用途:装修贷款资金必须用于装修,银行可能会要求提供相关证明。信用卡分期资金使用较为灵活,但需要注意合理规划,避免过度消费。

结论:如果你希望在资金使用上有更多的灵活性,并且愿意承担较高的利息和手续费,可以选择信用卡分期,但如果追求较低的成本和较长的还款期限,装修贷款是更合适的选择。

二、装修贷款与信用卡分期成本对比

我们通过贷款15万元,以两年(24期)期限的对比,普通信用卡分期和装修贷款的成本差距有多大:

装修贷款分期利率0.25%(近似折算年化利率5.64%),

月利息=150000元×0.25%=375元

月本金=150000元÷24=6250元

月还款=月利息+月本金=6250元+375元=6625元,

2年总利息=375元×24=9000元;

信用卡分期分期利率0.60%,年化利率约7.20%

月利息:150000元×0.6%=900元

月本金=150000元÷24=6250元

月还款:月利息+月本金=6250元+900元=7150元

2年总利息:150000元×7.20%×2=21600元

由此可算出,贷款15万,分期2年(24期),普通信用卡分期要比装修贷款利息多出12600元。

综上,无论是从额度、利率、还款期限,装修贷明显都比信用卡更划算,各位业主在装修需要资金周转的时候,装修贷无疑是一个非常好的选择。

当然,最终的选择还需根据个人的具体情况和需求来决定。希望本文能够帮助你在装修贷款和信用卡分期之间做出明智的选择。还有更多装修贷款疑惑,可关注小编继续了解!