光大银行密集转让58.06亿元信用卡不良债权！专家：还未充分显现

近日，光大银行在银登中心网站接连发布了7期信用卡不良贷款转让项目招商公告，年内共发布约12条相关不良资产处置信息。

据悉，这些项目涉及240324笔、239493户信用卡不良贷款，债权金额合计达58.06亿元以上。

这是光大银行今年以来规模最大的一次信用卡不良债权转让行动，也引发了市场的关注和猜测。

光大银行为何如此密集地转让信用卡不良债权？

一、光大银行转让信用卡不良债权的原因

根据2022年光大银行的年度财报，去年年末，该银行的不良贷款余额达到了446.74亿元，同比增加了23.67亿元；不良贷款率为1.25%，同比增加了0.04个百分点。

在业绩说明会上，光大银行的副行长杨兵兵指出，不良资产主要集中在信用卡、消费信贷以及房地产领域，这与当前市场整体状况相一致。

这些数据表明，光大银行的信用卡业务面临着较大的资产质量压力。

光大银行转让信用卡不良债权的原因，主要是为了优化资产结构，提高资产回收率，降低资本占用和成本，改善盈利水平和资产质量。

也是为了响应监管部门的要求，加快不良资产的清理和处置，释放信贷空间，支持实体经济发展。

二、光大银行转让信用卡不良债权的方式

根据光大银行发布的公告，该行转让的信用卡不良债权采取的方式是通过银登中心网站进行公开招商。

银登中心是中国银行业协会旗下的全国性金融资产交易平台，主要提供不良资产交易、金融资产交易、金融衍生品交易等服务。

该平台具有公开透明、规范有序、安全高效等特点，是目前国内最主要的不良资产交易市场之一。

光大银行转让的信用卡不良债权主要包括两种类型：一种是个人信用卡透支贷款，另一种是个人消费贷款（以信用卡为还款方式）。

光大银行转让信用卡不良债权的方式与其他银行类似，主要有以下几个特点：

1.转让方式公开透明

通过银登中心网站进行公开招商，可以吸引更多的潜在投资者参与竞争，提高转让效率和价格。

也可以避免利益输送、内幕交易等不正当行为，保证转让过程的公平公正。

2.转让对象多元化

根据光大银行公告中的投标条件，除了符合相关法律法规和监管规定的金融机构外，还包括符合相关条件的非金融机构。

这些非金融机构主要指专业从事不良资产投资和管理的企业或机构，如资产管理公司、私募基金、投资公司等。

这些非金融机构通常具有较强的风险识别、资产定价、催收处置等专业能力，可以为银行提供更多的不良资产解决方案和渠道。

3.转让方式灵活多样

根据光大银行公告中的支付方式，投标方可以选择一次性支付全部转让价款，也可以选择分期支付部分转让价款。

如果选择分期支付，投标方需要提供相应的担保或保证，并按照约定的时间和比例支付剩余的转让价款。

这种方式可以降低投标方的资金压力，也可以增加转让方的回收收益。

三、光大银行转让信用卡不良债权的意义

1.广大银行本身

对于光大银行本身而言，转让信用卡不良债权，可以有效地减轻资产负担，提高资本效率，改善经营业绩。

通过将不良债权从资产负债表中剥离出去，可以降低不良贷款率，提高资产质量。同时，也可以回收部分资金，增加利润收入。

还可以释放更多的信贷资源，优化信用卡业务结构，提升风险管理水平。

2.信用卡市场

对于信用卡市场而言，转让信用卡不良债权，可以有效地促进市场的健康发展，提高市场的竞争力和活力。

通过将不良债权交由专业的机构或企业进行处置，可以加快不良资产的流动和消化，提高市场的清理效率。

也可以增加市场的参与主体和交易活动，拓宽市场的深度和广度。还可以推动市场的规范化和创新化，完善市场的制度和机制。

3.社会经济

对于社会经济而言，转让信用卡不良债权，可以有效地支持实体经济的复苏和发展，提高社会的信用水平和效益。

通过将不良债权从银行体系中剥离出去，可以减轻银行的资金紧张和风险压力，增强银行的信贷能力和服务水平。

也可以促进持卡人的还款意愿和能力，增强持卡人的信用意识和责任感。还可以激发市场的活力和潜力，增加市场的供给和需求。

结语

光大银行密集转让58.06亿元信用卡不良债权是一项重要且必要的举措。

它既是该行应对当前信用卡业务风险挑战、优化资产结构、改善经营业绩的战略选择；又是该行响应监管部门要求、加快不良资产清理处置、支持实体经济发展的社会责任。

它对于光大银行本身、对于信用卡市场、对于社会经济都有着积极而深远的意义和影响。

我们期待光大银行能够以此为契机，在未来的信用卡业务中，进一步提升风险管理水平，创新业务模式，提高服务质量，为广大持卡人提供更加安全、便捷、优惠的信用卡产品和服务。