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央行“解绑”信用卡透支利率已有80日，但北京商报记者近日调查并咨询10余家银行发现，各行基本“按兵不动”，仍采取万分之五的日息计算，也有银行表示，正在研究客群差异化定价，探索更多下沉客户。

费率“按兵不动”

根据《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称“新规”），央行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，测算年化利率区间为12.775%-18.25%）。

北京商报记者近日调查并咨询10余家银行发现，目前新规出台两个多月，暂未有银行对信用卡透支利率做出调整，基本仍采取万分之五的日息计算，即测算年化利率为18.25%。

记者查询工商银行、招商银行和建设银行等多家银行官网展示的信用卡合约发现，这些银行并未新增与持卡人协商确定信用卡透支利率的内容。大多数银行信用卡透支利率标准执行的是日利率万分之五，但也有少部分银行低于此标准执行。

如，工行牡丹信用卡领用合约规定，信用卡透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。

建设银行信用卡领用协议明确，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。如该行无特别通知，适用于持卡人的日利率标准默认为万分之五。

某股份制银行重庆分行内部人士表示，信用卡透支利率的调整将直接影响到信用卡业务的收入。因此，银行需根据资金成本、信贷资源、市场策略和风险偏好等因素，进行一段时间的谨慎研究后才能确定新的利率标准。

那么，未来信用卡透支利率究竟会往什么方向走呢？苏宁金融研究院副院长薛洪言认为，随着各类消费贷款产品利率的下调，信用卡透支利率慢慢成了高利率的典型代表，今后，信用卡透支利率大概率会往下走。

上述银行人士也认为，央行“松绑”之后，信用卡透支利率下行的可能性比较大，信用卡持卡人有望因此少支付一些透支利息。因为对于银行来说，未来通过“薄利多销”，反而可能会让信用卡业务收入进一步增加。

“但‘松绑’并不代表没有监管约束，今后信用卡透支利率应该不会出现恶性的价格竞争。不少银行尤其是股份制银行最低价，很可能突破此前‘日利率万分之五的0.7倍’这一下限，但估计也不会比这一下限低太多。”他分析，同时，未来信用卡透支利率很可能会出现较大的差异化——透支频率和金额高、信用良好的客户，或许会获得更优惠的透支利率。