银行怎么知道你在套现？因为你做了这些！

收到不少卡友的私信，说自己的信用卡因为套现被降额了。

有卡友就纳闷：我的套现都这么隐蔽了，银行是怎么发现的？

今天咱们就来聊聊这个话题

01 银行怎么知道你在套现？

银行识别持卡人套现是系统识别+人工辅助审核。

会关注持卡人以下两个指标：

1 消费逻辑银行识别持卡人套现是系统识别+人工辅助审核。

 

会关注持卡人以下两个指标：

 

1 消费逻辑

简而言之，消费要有个人的规律性，符合时间和地点的逻辑。

比如说，你每天都在A地消费，突然开始频繁的在B地刷卡消费。

再比如说，你平时都七八点钟吃饭，突然开始频繁凌晨三四点吃饭。

类似的消费行为，偶尔一两次还好，如果长期频繁发生，可能被怀疑套现。

2 刷卡数据

大多银行还通过监测刷卡数据来判断你存在的套现风险。

正常的刷卡数据是小额多次多样，且刷卡时间相对集中在一天内的几个节点。

反之，总是出现大额少次单一刷卡，且刷卡时间总在账单日之后的几天内。

以上这些不合常规的刷卡数据都会引起银行的注意。

卡友总结，想要避免被怀疑套现，用卡必须有正常人的逻辑。

跳脱出这个逻辑，即使你主观没套现的意思，也有被怀疑的风险。

02 套现对信用卡有什么影响？

1 封卡降额

降额算套现的惩罚里比较轻的一种，相当于银行给你的早期讯号。

而因为套现被封卡，事可就大了，一般都符合这三个条件：

持续时间长、次数多、金额大。

这么不收敛的套现，属于在银行的雷点上蹦跶，自然会被银行严肃处理。

2 申卡受阻

银行处理了你手里的卡，还会把你未来申卡的路子给堵死。

对于风险用户，银行的态度是慎之又慎，会把申卡门槛提的很高。

所以，各位卡友谨慎些，尽量避免套现，不要给自己带来麻烦。

3 刑事责任

别觉得我在危言耸听，虽然大多数个人用卡没有那么多的风险，但是很多利用套现来牟利的团伙都被抓了。

偶尔信用卡小额套现，银行有可能睁一只眼闭一只眼。

但用信用卡套现来赚钱，流水金额特别大的，银行很大程度上会核查。

总之，银行监测套现的手段也在发展，套现不被发现的可能性很低。

所以 选择用优质靠谱的机器交易养卡还是非常重要的，一旦套现被发现，对信用卡的打击可不小，大家还是谨慎点！

千万不要抱有侥幸心理，最后坑的可是自己的信用卡。

大家还有什么想说的？

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