信用卡套现·案例|个人套现,代理商提成,千元以下手续费率0.38%
●虽然各大银行加大了对套现行为的打击力度,但是信用卡套现,仍是一个屡禁不止的灰色产业。
●尽管央行明文规定不允许网络售卖POS机,但是记者调查发现,网上不仅能找到大量销售商家的广告,而且个人想购买POS机,代理商能上门送货,或者快速到家。
●律师均表示,无论是个人和公司,利用POS机套现,都属于虚构交易,将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大,还会判刑。
今年31岁的严诗萌,以前是一家公司的职员,从2017年开始,她在观音桥开了一家美甲店,还请了两名员工。
“我也知道POS机套现属非法,但是由于家庭、孩子开销大,经常把店里的钱挪用。”经朋友介绍,她从2018年初开始,购买了一台POS机,每个月都会通过POS机套现一到两万元。用于支付员工工资,再用营业款还信用卡。“这样恶性循环肯定不是办法,最终受伤的还是自己。今年准备找一份工作,老老实实上班了。”
和严诗萌一样,和两个朋友合伙做装修的谭阳,也使用POS机套现。“我们几个人才起步干装修行业,到处都要钱,大家投入了10多万后都没有了现金,就刷POS机套现。”
谭阳说,他使用的POS机,1000元以下交易手续费率为0.38%,1000元以上费率为0.6%,几分钟到账,但每笔要加收6元管理费。
记者在一个信用卡交流QQ群中,联系上谭阳介绍的POS机代理商严某。
严某告诉记者,他代理的POS机,体积小巧,携带方便,和普通鼠标一般大小,支持刷卡和扫码付,任意模式。小微商户和个人使用很方便。
另一品牌代理商莫世帆告诉记者,目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%上下,低的有0.50%,高的有1%左右。
“手续费的多少由品牌POS机公司自己定,手续费高,销售公司和代理商利润越高。”莫世帆说,除此之外,即时到账功能所收取的附加费用也不同,部分品牌的代理商的分成也不同。
万亿信用卡套现江湖:一部POS机358元,套现秒到账!一天最多可刷30万
POS机常被持卡人用来信用卡套现。信用卡持有者绕过银行正常的提现手续,通过非正常合法手续、以POS机刷卡消费的名义虚构交易,将消费款转换为现金提出。
近年,监管多次整治信用卡套现,违规现象却难以根绝。4月2日,宁波宁海农商银行、中信银行信用卡中心苏州分中心就因信用卡套现管理缺失、信用卡业务管理不到位等,分别被罚275万元、30万元。
乱象为何屡禁不止?市场人士认为,信用卡套现是多方“共赢”的买卖,持卡人、POS机代理商、第三方支付机构等均是获利方。
“信用卡套现有免息期,套现成本远低于取现或其他借贷成本。”一名POS机持有者杨阳(化名)告诉记者,很多持卡人都是看中套现“低成本”和“放款快”,套现多张信用卡获得流动现金。
资深信用卡研究专家董峥向时代周报记者分析指出,套现资金流去向难以监测,隐藏风险不容忽视。
低费率的POS机套现
在某互联网购物平台,时代周报记者以“POS机”为关键词进行搜索,发现相关商品多达数百件,售价几十元到上千元不等。时代周报记者以购买POS机名义向商家咨询,对方表示出售的“付临门”品牌POS机专供个人刷信用卡,售价38元,只要“简单注册绑定储蓄卡就可秒到银行卡”。
“单笔最高可刷5万元,单日最高为30万元。”该商家向时代周报记者传授套现技巧:套现刷卡要注意金额、时间、商户类型。“金额不要总是整数、而且刷卡金额不能固定。如果你平时每个月只刷200元信用卡,突然上升到一万元,三两天又刷上万元,你很可能被银行查出套现。”该商家表示。
“其实,风控系统能发现持卡人的频繁套现行为,但只要持卡人不跑路,套现金额不大,部分银行也就不会深究。”业内人士分析指出。
记者了解到,为赚取手续费,部分银行的客户经理也会与收单机构合作,推销POS机。他的POS机就是办理信用卡时,客户经理“送”的。
上述业内人士透露,客户经理推销POS机有两种收入来源:一是返利收入,通过推销POS机给客户,客户绑定信用卡之后,他们可获一定返利;二是刷卡分润收入,客户使用POS机刷卡,这些客户经理可以按照刷卡交易额获得一定比例的提成,多数支付公司给代理的返点为0.05%左右,即客户每刷1万元,客户经理就能获得5元提成。这套模式也适用于所有POS机代理商。
监管压力传导至银行
早在2016年,央行就明令叫停网络售卖POS机。当年9月,央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出,任何单位和个人不得在网上售卖POS机、刷卡器等受理终端。
但就目前来看,POS机网络销售的途径并未中断,销售规模仍在快速攀升。截至2021年年末,联网POS机具3893.61万台,较上年末增加60.58万台;全国每万人拥有联网POS机具275.63台,同比增长0.68%。
在此背景下,监管要求商业银行加大信用卡业务监管力度。